在美国建立良好的信用记录对于各方面都非常重要。通过分析和扩展以上内容,我们可以更全面地了解影响个人信用记录的各种因素。美国有三大著名消费者信用评估机构有Equifax公司、环联资讯有限公司（TransUnion）和益百利公司（Experian）

一、 深入解读三大信用记录公司

Experian、Equifax 和 TransUnion 是美国三大主要的信用记录公司。它们收集和保存个人的各类债务信息,包括贷款、信用卡、账单支付记录等。这些信息经过复杂的统计分析后,被转化为个人的信用分数。不同公司使用的算法不尽相同,因此同一个人在三家公司的信用分数也会有所差异。 在申请贷款或信用卡时,通常会查看其中一家公司的信用报告。但对于房贷申请,则通常会查看三家公司的信用分数,并取中间值。这是因为房贷是一笔较大的贷款,贷款机构需要更全面的信用状况评估。 信用记录公司收集的信息涵盖面很广,不仅包括正常的贷款和信用卡使用情况,也会记录一些负面信息,如拖欠账单、被追债、破产等。这些负面信息会严重影响个人的信用评分,持续时间也会很长。因此,保持良好的信用记录非常重要。

二、 影响信用记录的关键因素

1. 未还债务被追讨 如果有未还的债务被讨债公司追讨,这将对信用记录造成严重负面影响。一般情况下,讨债公司会先发出通知,要求在30天内提供证明,否则将报告至信用记录公司。即使最终证明该债务不属于自己,但在讨债公司报告之前,信用记录上已经留下了这一负面信息,对信用评分的影响可能长达数十甚至上百分。因此,一旦收到讨债公司的通知,一定要高度重视,及时与之联系,妥善解决问题,避免这一信息被记录在案。

2. 逾期还款 不论是贷款还是信用卡,只要出现逾期还款的情况,无论是30天、60天还是90天以上,都会在信用记录上留下负面信息,并持续7年之久。这对信用评分的影响非常严重,可能大幅降低数十甚至上百分。因此,及时还款非常重要,不能有任何逾期记录。

3. 信用使用率 信用卡的使用情况也会影响信用评分。一般来说,信用卡的使用余额与信用额度的比例保持在40%以下,有利于维持良好的信用记录。如果使用率过高,会对信用评分造成负面影响。因此,在申请贷款或其他需要良好信用记录的情况下,可以考虑在申请前还清信用卡余额,以提高信用评分。

4. 法庭公共记录 一些涉及法律的负面信息,如欠缴地税、破产记录等,也会记录在个人的信用报告中,并持续7-10年不等。这些信息会对信用评分造成很大的负面影响。此外,未缴纳联邦税款的记录可能会永久保留,对信用造成持久的损害。因此,要时刻注意遵守法律,避免出现这类负面记录。

5. 近期信用记录查询 每次有商业公司查询个人的信用记录,都会在信用报告上留下记录。如果在短时间内有大量查询记录,会对信用评分产生负面影响。因此,在不需要用到信用记录时,最好不要主动查询,以免影响信用分数。但个人自行查询自己的信用报告,是不会对信用评分造成任何影响的。

6. 信用记录建立时间 信用记录建立的时间越长,对个人信用评分的影响越好。如果一个人在美国从未拥有过任何信用卡或贷款,就无法建立信用记录,也无法获得信用评分。因此,尽早开始建立信用记录非常重要。 综上所述,影响个人信用记录的因素非常多,既有正常的贷款使用情况,也有一些负面信息,如逾期还款、被追讨债务等。这些因素都会对信用评分产生不同程度的影响,持续时间也各不相同。因此,要时刻注意维护良好的信用记录,避免出现任何负面信息,这对个人的财务、就业乃至生活都具有重要意义。